Financování – Daří se dobře

Členské společnosti České leasingové a finanční asociace (ČLFA) poskytly klientům v roce 2015 prostřednictvím leasingu, úvěrů a factoringu 144,87 miliardy korun, tedy o 7,1 % více než v roce 2014. 

Na financování hmotného majetku bylo určeno 113,21 miliardy korun. Celkové pohledávky ČLFA z běžících leasingových a úvěrových kontraktů dosáhly na konci loňského roku 250,74 miliardy korun. „Výrazně vzrostlo financování firemních investic, meziročně o 20 %. Jde o velice příznivou zprávu, protože těmito prostředky zejména malé a střední podniky financují své podnikatelské záměry. To se pak pozitivně odráží ve výkonu celé ekonomiky,“ říká Libor Bosák, předseda představenstva ČLFA, která sdružuje 42 předních tuzemských poskytovatelů leasingu, podnikatelských i spotřebitelských úvěrů a factoringu. Z celkových 144,87 miliardy korun bylo 113,91 miliardy určeno na financování firemních investic a provozu, a 30,95 miliardy na financování zboží a služeb pro domácnosti. Členské firmy ČLFA loni uzavřely 856 022 nových leasingových a úvěrových obchodů a na konci roku spravovaly 1 935 755 aktivních smluv. Loni pokračoval trend z roku 2014, kdy silně narostl objem leasingových kontraktů, který předtím, v době recese, naopak výrazně klesal. Hodnota leasingu movitých investic realizovaných členy ČLFA v roce 2015 meziročně stoupla o 16,7 % (měřeno výsledky patnácti největších firem) na 48,91 miliardy korun. Ještě dynamičtěji než leasing určený firemní klientele loni rostly podnikatelské úvěry – členové ČLFA jejich prostřednictvím poskytli 50,11 miliardy korun, což značí meziroční růst o 25,3 % (také zde jde o trend vypočtený z výsledků patnácti vedoucích společností).

Naopak meziroční pokles vykázal factoring. Výše prostředků poskytnutých klientům členy ČLFA v rámci factoringu meziročně klesla o 6,3 % na 15,05 miliardy korun. Výsledky factoringového trhu negativně ovlivnilo ukončení spolupráce jednoho korporátního klienta s dvěma členskými společnostmi. Tento klient využíval factoringové řešení pro mimořádně velký objem pohledávek. Horší meziroční výsledky zaznamenal i leasing nemovitostí, který neudržel růst z roku 2014. Loni objem leasingu nemovitostí, který se dlouhodobě potýká se specifickými nepříznivými daňovými podmínkami, poklesl o 9,93 % na 2,90 miliardy korun. Výsledky v oblasti financování domácností jsou ovlivněny tím, že od druhého čtvrtletí loňského roku působí společnost CETELEM, do té doby členská firma ČLFA, jako pobočka zahraniční banky BNP Paribas Personal Finance, a její data jsou proto zohledněna ve statistikách bank. Z tohoto důvodu asociace v kategorii financování domácností loni vykázala pokles o 16,2 % na 30,95 miliardy korun. Při zohlednění absence výsledků společnosti CETELEM však v rámci spotřebitelských úvěrů došlo naopak k nárůstu, a to o 10,8 %. Nejvíce kontraktů – jako každoročně – loni členové ČLFA uzavřeli na financování automobilů. Na silniční dopravní prostředky poskytli 74,84 miliardy korun, z toho 34,92 miliardy korun bylo určeno na pořízení 94 593 nových osobních vozů. Prostřednictvím produktů členů ČLFA tak bylo financováno 41 % nových osobních aut prvně registrovaných v České republice.

Financování podnikatelských investic

V roce 2015 poskytli členové ČLFA firmám na movité i nemovité investice 48,76 miliardy korun prostřednictvím leasingu a 50,11 miliardy formou podnikatelských úvěrů. V rámci leasingového trhu loni vůbec poprvé překonal objem operativního leasingu souhrnnou hodnotu obchodů realizovaných finančním leasingem. Na operativní leasing (včetně krátkodobých pronájmů) movitých věcí loni členské společnosti ČLFA uzavřely 39 281 smluv za 25,81 miliardy korun, na finanční leasing 15 139 smluv (z toho 17 na nemovitosti) za 22,95 miliardy. V přehledu financovaných komodit loni u podnikatelských úvěrů i u leasingu pro firemní klientelu tradičně převládaly dopravní prostředky. Největší objemy vykázaly investice do osobních a užitkových vozů, následovaly investice do strojů a zařízení (hlavně do obráběcích a zemědělských či lesnických strojů) a poté do nákladních automobilů.

Financování firemního provozu

Financování provozu firem zajišťují členské společnosti ČLFA prostřednictvím factoringu, který je založen na postoupení krátkodobých pohledávek. Výše prostředků poskytnutých klientům členy ČLFA v rámci factoringu v loňském roce meziročně klesla o 6,3 % na 15,05 miliardy korun. Hodnota postoupených pohledávek dosáhla 126,27 miliardy korun, což představuje meziroční snížení o 18,6 %. Celkový trh reprezentovaný Asociací factoringových společností ČR loni vykázal souhrnnou hodnotu pohledávek 136,86 miliardy korun, a to značí pokles o 16,5 %. Hlavním důvodem loňského poklesu byl odchod jednoho z největších korporátních klientů od dvou z členských firem. Na počet zákazníků využívajících služeb factoringových společností ani na výši prostředků poskytnutých těmto klientům to nemělo žádný faktický dopad. Naopak v segmentu malých a středních firem factoringové společnosti i v uplynulém roce registrovaly přírůstky zákazníků. Na českém factoringovém trhu dlouhodobě převládá tuzemský a regresní factoring (oproti bezregresnímu factoringu při něm factoringová společnost nenese riziko platební neschopnosti odběratele klienta).

Financování domácností

Zákazníci členských společností ČLFA z řad soukromých osob loni upřednostňovali spotřebitelské úvěry před spotřebitelským leasingem. Členové asociace jim prostřednictvím spotřebitelských úvěrů poskytli 28,43 miliardy korun, což při zohlednění absence výsledků společnosti CETELEM (viz úvodní část tiskové zprávy) představuje meziroční nárůst o 10,8 %, a pomocí spotřebitelského leasingu 2,52 miliardy korun. Celkový objem spotřebitelského leasingu vzrostl o 25,2 %. Souhrnný objem obchodů realizovaných členy ČLFA v rámci spotřebitelských úvěrů byl loni rozložen mezi revolvingové úvěry (9,04 miliardy korun), neúčelové půjčky (7,58 miliardy) a financování hmotného majetku (11,81 miliardy). Na revolvingové úvěry bylo uzavřeno 155 913 nových smluv, na neúčelové půjčky 309 922 a na financování hmotného majetku 251 592 nových obchodů. Domácnosti si tradičně nejvíce půjčují na osobní automobily. Rok 2015 nebyl výjimkou. Silný růst automobilového trhu se projevil výrazným meziročním navýšením počtu kontraktů na financování nových osobních aut pro domácnosti. Naopak počet smluv na financování ojetin mírně poklesl. Ze statistik zároveň vyplývá, že stále větší počet privátních klientů při pořizování nového osobního automobilu volí operativní leasing: zatímco v roce 2014 tak učinilo 7020 spotřebitelů, loni už jich bylo 9049.

Převzato z časopisu

Fotogalerie